₹2 Lakh Ka Loan: अगर आपकी मासिक आय ₹10,000 है और आप कोई छोटा-मोटा कारोबार शुरू करना चाहते हैं या घर की जरूरतों को पूरा करने के लिए लोन की तलाश कर रहे हैं, तो अब ये बिल्कुल मुमकिन है। आज के समय में सरकार और कई वित्तीय संस्थाएं ऐसे लोगों को भी लोन उपलब्ध करा रही हैं जो कम आय वर्ग से आते हैं। ₹2 लाख तक का लोन अब आसान शर्तों, कम ब्याज दर और छोटी EMI में मिल सकता है। इस लेख में हम आपको बताएंगे कि ₹10,000 कमाने वाले लोग किन योजनाओं और विकल्पों के ज़रिए ₹2 लाख तक का लोन ले सकते हैं।
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₹2 Lakh Ka Loan: लोन के बारे में जानने से पहले
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1. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) – MUDRA Loan
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना उन लोगों के लिए शुरू की गई थी जो छोटा व्यवसाय करना चाहते हैं लेकिन उनके पास पूंजी नहीं है। इस योजना के अंतर्गत तीन श्रेणियां होती हैं – शिशु, किशोर और तरुण।
शिशु योजना के तहत आप ₹50,000 तक का लोन ले सकते हैं जबकि किशोर और तरुण योजना के तहत ₹2 लाख तक का लोन संभव है। यह लोन सरकारी बैंकों और कुछ प्राइवेट बैंकों के माध्यम से दिया जाता है और इसकी ब्याज दर लगभग 7% से 12% तक हो सकती है। यह दर बैंक के अनुसार अलग-अलग होती है।
अगर आप ₹2 लाख का लोन लेते हैं और उसे 3 से 5 साल की अवधि में चुकाते हैं तो आपकी मासिक EMI ₹4,000 से ₹5,000 के आसपास हो सकती है।
इस योजना के लिए आवेदन करने के लिए आपको आधार कार्ड, पैन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट और अगर हो तो एक व्यवसाय योजना जमा करनी होगी। आय प्रमाण पत्र वैकल्पिक है लेकिन यदि उपलब्ध हो तो बेहतर रहेगा।
2. माइक्रो फाइनेंस स्कीम – बैंक ऑफ बड़ौदा / SBI / बैंक ऑफ इंडिया
कई सरकारी और निजी बैंक जैसे बैंक ऑफ बड़ौदा, एसबीआई, बैंक ऑफ इंडिया माइक्रो फाइनेंस स्कीम के तहत कम आय वाले व्यक्तियों को ₹50,000 से ₹2 लाख तक का पर्सनल या बिजनेस लोन प्रदान करते हैं। इस तरह के लोन की ब्याज दर लगभग 10% से शुरू होती है और चुकाने की अवधि 12 से 60 महीने तक हो सकती है।
अगर आपके पास इन बैंकों में पहले से खाता है और उसमें लेनदेन नियमित होता है, तो आपके लोन स्वीकृत होने की संभावना और भी अधिक हो जाती है।
3. NBFC और माइक्रोफाइनेंस कंपनियाँ
आज के समय में NBFC यानी Non-Banking Financial Companies और माइक्रोफाइनेंस संस्थाएं भी ₹1 लाख से ₹2 लाख तक का लोन कम दस्तावेजों में दे रही हैं। ये संस्थाएं विशेष रूप से कम आय वाले वर्ग, गृहणियों, छोटे व्यापारियों और ग्रामीण क्षेत्रों के लोगों के लिए लोन की सुविधा देती हैं।
इनमें Bajaj Finserv, Mahindra Finance, L&T Finance, Svatantra Microfin, Spandana Sphoorty जैसी कंपनियाँ शामिल हैं। ये बिना गारंटी के लोन देती हैं लेकिन इनकी ब्याज दर थोड़ी ज्यादा होती है, जो कि 14% से 26% के बीच हो सकती है।
लोन की अवधि 1 साल से लेकर 5 साल तक हो सकती है और EMI ₹3,500 से ₹5,000 तक हो सकती है। इन कंपनियों के पास जाना आसान होता है और इनका लोन प्रोसेस भी काफी तेज होता है।
₹2 लाख लोन पर संभावित EMI कैलकुलेशन
अगर आप ₹2 लाख का लोन 12% ब्याज दर पर लेते हैं और उसे 5 साल की अवधि में चुकाते हैं, तो आपकी अनुमानित EMI ₹4,500 के आसपास हो सकती है। वहीं 3 साल की अवधि के लिए EMI ₹6,500 तक जा सकती है। यह EMI बैंक या संस्था की ब्याज दर और शर्तों पर निर्भर करती है।
4. सहकारी बैंक और माइक्रो फाइनेंस संस्थान
ग्रामीण क्षेत्रों में रहने वाले लोगों के लिए सहकारी बैंक और क्रेडिट को-ऑपरेटिव सोसायटी भी लोन का एक अच्छा विकल्प हैं। ये बैंक ₹2 लाख तक का लोन आसान शर्तों और कम प्रोसेसिंग फीस में उपलब्ध कराते हैं।
इसके लिए आप अपने क्षेत्र की ग्राम पंचायत, महिला बचत गट या स्थानीय सहकारी समिति से संपर्क कर सकते हैं। इस तरह की संस्थाएं आय कम होने पर भी लोन स्वीकृत कर सकती हैं क्योंकि इनका उद्देश्य सामाजिक आर्थिक विकास को बढ़ावा देना होता है।
5. डिजिटल लोन ऐप्स और इंडिया पोस्ट पेमेंट बैंक
आज के समय में कई डिजिटल लोन ऐप्स भी हैं जो ₹2 लाख तक का लोन कुछ ही मिनटों में ऑनलाइन दे रहे हैं। इन ऐप्स में KreditBee, ZestMoney, SmartCoin, True Balance आदि शामिल हैं। इनके ज़रिए आप बिना कागजी कार्रवाई के भी लोन प्राप्त कर सकते हैं।
हालांकि, इन ऐप्स की ब्याज दर पारंपरिक बैंकों और NBFC से ज्यादा होती है, इसलिए उपयोग करने से पहले शर्तें जरूर पढ़ें। इन ऐप्स का फायदा यह है कि यह तुरंत लोन देते हैं और कम दस्तावेजों में ही प्रोसेस हो जाता है।
जरूरी सुझाव
जब भी आप किसी लोन योजना के लिए आवेदन करें तो यह सुनिश्चित करें कि आपकी EMI आपकी मासिक आय का 40% से ज्यादा ना हो। इससे आप समय पर लोन चुका पाएंगे और आपके ऊपर किसी तरह का आर्थिक दबाव नहीं आएगा।
अगर आपके बैंक खाते में नियमित लेन-देन होता है, तो लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है। साथ ही अगर आप सरकारी योजना जैसे PMMY के तहत लोन लेना चाहते हैं तो इसके लिए आपको नजदीकी बैंक शाखा से संपर्क करना होगा या mudra.org.in वेबसाइट पर जाकर जानकारी ले सकते हैं।
कम आय वालों के लिए लोन लेना अब आसान
पहले ऐसा माना जाता था कि कम आय वाले लोगों को लोन मिलना मुश्किल होता है, लेकिन अब समय बदल चुका है। NBFC, डिजिटल ऐप्स और सरकारी योजनाओं के जरिए ₹10,000 प्रति माह कमाने वाले भी आसानी से ₹2 लाख तक का लोन ले सकते हैं।
अगर आप कोई छोटा बिजनेस शुरू करना चाहते हैं, स्वरोजगार करते हैं, या किसी आपात स्थिति जैसे इलाज के लिए पैसों की जरूरत है, तो ये लोन विकल्प आपके लिए फायदेमंद हो सकते हैं।
ब्याज दर और मासिक EMI का विवरण
इन लोन योजनाओं में ब्याज दरें आम तौर पर 10% से 18% तक होती हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर और संस्था पर निर्भर करती हैं। मासिक EMI ₹1,500 से ₹3,000 के बीच हो सकती है, जिसे आप अपनी आय के अनुसार निर्धारित कर सकते हैं। अगर आप लंबी अवधि का लोन लेते हैं तो EMI और भी कम हो सकती है।
अगर आपकी मासिक आमदनी ₹10,000 है और आपको ₹2 लाख तक का लोन चाहिए, तो अब आपके पास कई आसान विकल्प मौजूद हैं। कम ब्याज दर, आसान दस्तावेज़ और छोटी EMI के साथ आप यह लोन आराम से प्राप्त कर सकते हैं और अपने छोटे-बड़े सपनों को पूरा कर सकते हैं।
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